高净值人群为何要设立家族办公室?意义何在?家族办公室可以说是一位资深的“管家”,帮助高净值人群管理规划财富,实现财富的传承和增值。

家族办公室在欧美已拥有上百年历史,发展成熟,法律政策都相当完善,也因此很多国内高净值人群选择在境外设立家族办公室。跨境家族办公室架构该如何搭建呢?

如何设立有效的家办架构

1、以家族为中心的完整服务流程

投资框架流程构建依托于完善而成熟的国际金融市场,以家族为中心、基于家族需求对家族金融资产进行资产配置。家族投资框架流程的十个步骤缺一不可,具体包括:

(1)理解家族特质;

(2)实施全球化投资者教育计划;

(3)确定家族目标与限制;

(4)全球资产配置战略设计;

(5)制定家族投资政策声明书(IPS);

(6)筛选全球投资标的;

(7)设计境内外投资结构;

(8)资产配置战术设计;

(9)动态调整投资组合;

(10)汇报分析投资业绩。

2、制定投资政策声明书(IPS)

家族投资政策声明书(Investment Policy Statement,IPS)往往被看作现代财富管理的最佳实践方式之一。IPS的构建需要建立在对家族目标与家族偏好的深刻洞察基础上,是资产配置不可或缺的基本文件。通过创建一份完善的投资政策声明书,能够帮助富豪家族建立起科学的决策系统来面对复杂的投资问题。

3、全球资产配置战略设计

资产配置不是简单的资产多元化,而是需要在一个完善系统的框架下进行决策与管理,是从战略的角度对财富家族与个人财富进行规划和安排,它蕴含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解。

家办是如何搭建的

香港和新加坡是亚太区主要的家办聚集地,近年来,两地更是不断加码政策,竞争亚太区家办枢纽之位。

成立一个家办,短则2个月,长则几年。筹建家办是一项艰巨的系统性工程,在正式筹建之前,首选必须要确定家族owner(实控人)希望家办提供哪些服务以及具体服务的优先级,还有了解owner的投资习惯,是以传承为主,还是以投资收益为主,甚至包括他的私生活和情感史都会做一个详细的摸底,家办没有一个标准的模板。因此对于家族而言,是基于专业顾问的灵活性和独创性,构建一个适合家族当前和未来的有效架构。

一旦owner确定设立家办,就会搭建团队,设立目标。家办管理团队一定是owner非常信任的人,由于家办所投资资产类别多种多样,除投资经理外,家办还可能需要招募ceo、秘书、内部律师、会计师等,以确保业务的有效运行。

家办团队规模

在联合家办,投资委员会通常由5-8名专业人员组成,有时候是12名或者更多。内部团队成员通常是投资委员会中的一部分,有时也可能会引入外部风险顾问或CIO,以获得另一个客观的意见。

而在一个单一的家办中,一些大型家办的团队可能有50或100人。但是大多数家办团队的规模都较小或是中等,有5至7名专业人员,有时有12至15名专业人员。

目前大多数家族办公室都维持在10名左右的专业人员团队规模,一些大型家办的团队可能有50人或100人,完全就是一个独立运作的财富管理公司。但这样的家办比例会相对较少,且财富规模巨大,以千亿身家计算。

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